На состояние 31 марта 2024 года по данным налоговой в РФ зарегистрировано 9,93 млн самозанятых (9,45 млн физических лиц и 0,48 млн ИП). Один из главных вопросов граждан, которые применяют специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»: как принимать оплату.
Я — Алексей Шматов, официальный подрядчик GetCourse, изучил все возможные варианты эквайринга для самозанятых и расписал в данной статье, как физлицу принимать оплату на сайте, в мессенджерах или соцсетях.
Зачем нужен статус самозанятого
Налог на профессиональный доход или сокращенно НПД — это специальный налоговый режим разработанный нашим Правительством для простоты легализации своей деятельности. Благодаря данному режиму получилось вывести из тени более 3 триллионов рублей. Многие фрилансеры и люди, которые работают на себя легализовали свой доход.
Какие плюсы для обладателей статуса самозанятого:
- можно параллельно работать в найме по трудовому договору и получать дополнительный доход от самозанятости;
- простая и быстрая регистрация через приложение «Мой налог» или через Госуслуги;
- не надо отчитываться и вносить взносы в пенсионный фонд;
- доходы от самозанятости можно предоставлять при оформлении ипотеки или кредита;
- налоговые ставки: 4% от физлиц, и 6% — с компаний и ИП;
- налоги рассчитываются в автоматическом режиме к 10 числу следующего месяца.
Главный минус: лимиты на доходы — годовой доход не должен превышать 2,4 млн рублей.
Для чего самозанятому подключать интернет-эквайринг?
Для начала давайте разберём, как обычно принимает платежи самозанятый:
- отправляет свои реквизиты для оплаты или получает наличными на руки
- после поступления платежа — пробивается чек через приложение «Мой налог»
- чек отправляется покупателю
Если данных платежей 1-2 в день, то все процессы не составляют труда.
Если же платежей гораздо больше, либо нужна предоплата услуги или товара, то здесь помогут специализированные сервисы по автоматизации приёма платежей для самозанятых, т.е. обеспечивающих интернет-эквайринг.
Рассмотрим все платежные сервисы, которые предоставляют прием платежей для самозанятых.
Интернет-эквайринг от системы «Робокасса»
Платёжная система «Интелектмани»
Платёжный сервис «Юкасса»
В сервисе «Юкасса» можно оформить самозанятость и получать оплату на банковскую карту.
Стоимость подключения: бесплатно.
Сроки подключения: официально написано 1–2 рабочих дня. По факту первые платежи получается принять только через неделю.
Особенности расчётов: Банковские карты, SberPay, СБП, Tinkoff Pay, кошелёк ЮMoney и привязанные к нему карты
Комиссии эквайринга:
Дополнительные функции: можно автоматизировать выдачу чека покупателям, но за это вы дополнительно будите отдавать 1,2% от суммы заказа.
Интернет-эквайринг от системы «Робокасса»
Сервис «Робокасса» также позволяет принимать платежи в автоматическом режиме.
Стоимость подключения: бесплатно.
Сроки подключения: 1 рабочий день. На практике — 3-4 дня.
Особенности расчётов: Банковские карты РФ, YandexPay, MTS Pay, Mir Pay
Комиссии эквайринга:
Дополнительные функции: этот сервис минималистичен и прост. Здесь нет автоматизации с выдачей чеков.
Сайт: https://robokassa.com
Платёжная система «Интелектмани»
Данный сервис позволяет принимать оплату онлайн на вашем сайте, в социальных сетях или через мессенджеры. Быстро и безопасно.
Стоимость подключения: бесплатно.
Сроки подключения: заявлено 1 час. На практике — 2-3 дня.
Особенности расчётов: Банковские карты РФ, СБП, QR-код
Комиссии эквайринга: для самозанятых 3,5%
Дополнительные функции: есть бесплатная интеграция с «Мой налог» для автоматизации выдачи чеков.
Сайт: https://www.intellectmoney.ru
Платёжный сервис «МелПей»
Это новый сервис позволяющий принимать платежи по всему миру из 200+ стран (даже санкционных США) и более 135 валют. Выводить деньги можно как на российский счёт или карту, так и на любую зарубежную карту.
Стоимость подключения: 75$
Сроки подключения: на практике — 1 день, после подачи заявки.
Особенности расчётов: Банковские карты РФ, иностранные карты (VISA, MasterCard, American Express, JCB, Discover Consumer Bank, Diners Club International, UnionPay), системы электронных платежей: PayPal, Apple Pay, Google Pay
Комиссии эквайринга: с карт РФ 3,5% с иностранных платежей 9,9%
Дополнительные функции: данная система позволяет обеспечить бесперебойный прием иностранных платежей. Дополнительно вам предоставляется возможность сделать бесплатные зарубежные карты для оплаты иностранных сервисов. Есть возможность выводить средства на российские и зарубежные счета. Бесплатно предоставляется конструктор платежных страниц. Есть льготный период — с первых 1500$ не взымается комиссия.
Сайт: https://mel.store
Платёжный модуль платформы Геткурс «Get модуль»
Это дополнительное решения платформы Геткурс позволяющий принимать платежи за образовательные услуги и контент.
Стоимость подключения: бесплатно. Входит в абонентскую плату самой платформы.
Сроки подключения: 1 рабочий день, после подачи заявки.
Особенности расчётов: Работает только на платформе Геткурс. Прием платежей с банковских карт РФ, с иностранных карт (VISA, MasterCard — есть ограничения по некоторым странам), Tinkoff Pay, SberPay и Яндекс Пэй, СБП, оплата по частями («Долями» от Тинькофф Банка, «Сплит» от «Яндекса», «Плати частями» от Сбербанка, «Частями» от Совкомбанка и «Подели» от Альфа-банка), рассрочки для клиентов РФ и стран СНГ от многих банков РФ
Комиссии интернет эквайринга: с карт РФ 3,5% с иностранных платежей, оплаты частями 10%. По рассрочкам зависит от периода — чем больше период, тем больше процент — от 7 до 27,6%.
Дополнительные функции: данный модуль очень функционален и имеет большое количество разных способов приёма платежей, которые увеличивают конверсии в оплаты. За счёт встроенных оплат частями и рассрочек — увеличивается средний чек, что позволяет зарабатывать больше, за счёт более дорогих продуктов.
Единственным минусом данного платежного модуля является его ограничение — работа только на платформе Геткурс.
Сайт: https://getcourse.ru/getcoursepay
Платёжный модуль от «Продамус»
Это многофункциональное платёжное решение для самозанятых, ИП и юрлиц.
Стоимость подключения: единоразовый платеж при подключении 8000р.
Сроки подключения: 1 рабочий день, после подачи заявки. Сроки на практике 1-3 дня
Особенности расчётов: Прием платежей с банковских карт РФ, с иностранных карт (VISA, MasterCard — есть ограничения по некоторым странам), Tinkoff Pay, СберОнлайн, СБП, оплата по частями («Долями» от Тинькофф Банка), рассрочки для клиентов РФ от многих банков РФ
Комиссии онлайн эквайринга: с карт РФ от 2,7% с иностранных платежей, оплаты частями 10%. По рассрочкам зависит от периода — от 7 до 27,6%.
Дополнительные функции: данный модуль очень функционален и имеет одну из самых высоких конверсий в оплаты. Самозанятый может зарабатывать благодаря данному решению больше за счёт повышения среднего чека, благодаря встроенным оплатам по частям и встроенным рассрочкам. Это всё позволяет людям покупать более дорогие продукты. Также есть бесплатная интеграция с «Мой налог» для автоматизации пробития чеков.
Сайт: https://prodamus.ru
Подробная статья-обзор по платежному модулю Продамус для самозанятых
Как вы видите — систем по приёму платежей для самозанятых становится всё больше. Вы можете выбрать любой из этих сервисов — всё зависит от ваших требований и задач, которые должны решаться с помощью интернет-эквайринга платёжных решений.
Поделится: